एससी का आदेश: बैंकों के लिए एसओपी जारी, डिजिटल गिरफ्तारियों की मुआवजा ढांचा समीक्षा

सुप्रीम कोर्ट ने मंगलवार को डिजिटल गिरफ्तारियों से निपटने के लिए नए निर्देश जारी किए। इसने आरबीआई को चार सप्ताह के भीतर बैंकों के लिए एक मानक संचालन प्रक्रिया (एसओपी) जारी करने का निर्देश दिया। बार और बेंच ने बताया कि न्यायालय ने एक अंतर-विभागीय समिति को साझा दायित्व और पीड़ित मुआवजा ढांचे की जांच करने के लिए भी कहा।

भारत के मुख्य न्यायाधीश सूर्यकांत और न्यायमूर्ति जॉयमाल्या बागची और वी मोहना की खंडपीठ ने डिजिटल गिरफ्तारी पर स्वत: संज्ञान मामले की सुनवाई करते हुए निर्देश पारित किए।

केंद्र और अन्य एजेंसियों द्वारा की गई प्रगति पर ध्यान देते हुए, न्यायालय ने कहा, 'पहले से स्थापित तंत्र को व्यापक रूप से अपनाने, तेजी से निपटान और निरंतर अनुवर्ती कार्रवाई की आवश्यकता है।'

कैसे शुरू हुआ मामला: मामला अक्टूबर 2025 में शुरू हुआ। कोर्ट ने अंबाला के एक वरिष्ठ नागरिक दंपत्ति की शिकायत पर संज्ञान लिया। उन्होंने आरोप लगाया कि जालसाजों ने खुद को सीबीआई, प्रवर्तन निदेशालय और न्यायिक अधिकारी बताकर उनसे 1.05 करोड़ रुपये की धोखाधड़ी की। घोटालेबाजों ने कथित तौर पर जाली अदालती आदेशों, आधिकारिक मुहरों और वीडियो कॉल का इस्तेमाल किया। उन्होंने जोड़े को गिरफ्तारी की धमकी दी और पैसे ट्रांसफर करने के लिए मजबूर किया।

न्यायालय ने तब कहा था कि न्यायिक दस्तावेजों और प्राधिकार का जाली उपयोग गंभीर चिंता का विषय है और इस संस्था की गरिमा और महिमा पर सीधा हमला है।

दिसंबर 2025 में, न्यायालय ने डिजिटल गिरफ्तारियों की अखिल भारतीय जांच करने के लिए सीबीआई को अधिकृत किया। इसने एजेंसी से खच्चर खाते खोलने या सुविधा प्रदान करने में बैंकों और उनके अधिकारियों की भूमिका की जांच करने के लिए भी कहा।

कोर्ट ने बैंकों के सुरक्षा उपायों पर सवाल उठाए: फरवरी 2026 की सुनवाई में, कोर्ट ने सवाल किया कि बैंक असामान्य लेनदेन को चिह्नित करने में विफल क्यों रहे। मुख्य न्यायाधीश ने स्वचालित धोखाधड़ी-पता लगाने वाली प्रणालियों का उल्लेख किया। उन्होंने पूछा, "बैंक में आपके एआई संचालित उपकरणों ने उन्हें सचेत करना क्यों उचित नहीं समझा, कि यह लेनदेन संदिग्ध है?"

न्यायालय ने बैंकों को जमाकर्ताओं के प्रति उनकी जिम्मेदारी की भी याद दिलाई। âमुनाफा कमाने की अत्यधिक चिंता में, बैंकों को यह एहसास होना चाहिए कि वे सार्वजनिक धन के ट्रस्टी हैं। मुख्य न्यायाधीश ने कहा, ''लोगों ने जमा किया है क्योंकि उन्हें बैंकों पर भरोसा है।''

केंद्र ने बाद में अदालत को सूचित किया कि आरबीआई ने एक एसओपी का मसौदा तैयार किया है जो बैंकों को संदिग्ध डेबिट को अस्थायी रूप से ब्लॉक करने की अनुमति देता है। गृह मंत्रालय ने बैंकों को संदिग्ध खातों को फ्रीज करने में मदद करने के लिए तंत्र का भी प्रस्ताव रखा। इसमें पीड़ितों को चुराए गए धन को बहाल करने का भी प्रस्ताव दिया गया। प्रस्ताव में खाता फ़्रीज़ को चुनौती देने वाले लोगों के लिए एक शिकायत तंत्र शामिल है।

कोर्ट ने जारी किये निर्देश

- आरबीआई को चार सप्ताह के भीतर एक एसओपी अपनाना और प्रसारित करना होगा। यह बैंकों को खच्चर खातों और साइबर-सक्षम वित्तीय धोखाधड़ी से निपटने में मार्गदर्शन करेगा। आरबीआई को एसओपी को I4C और सभी उच्च न्यायालयों के रजिस्ट्रार जनरल के साथ भी साझा करना होगा।

- सभी राज्यों, केंद्र शासित प्रदेशों और कानून प्रवर्तन एजेंसियों को शिकायत निवारण और धन बहाली मॉड्यूल का संचालन करना चाहिए। ये गृह मंत्रालय के साइबर धोखाधड़ी ढांचे का हिस्सा हैं। उन्हें दोनों मॉड्यूल के बारे में जन जागरूकता भी पैदा करनी चाहिए।

- सभी उच्च न्यायालयों के रजिस्ट्रार जनरल को अदालतों और अन्य प्राधिकारियों को शिकायत तंत्र के बारे में सूचित करना चाहिए। यह जमे हुए बैंक खातों से जुड़े मामलों पर लागू होता है। प्रभावित व्यक्ति अन्य उपाय अपनाने से पहले इसका उपयोग कर सकते हैं। उनके कानूनी अधिकार अप्रभावित रहेंगे.

- जिन राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों ने ऐसा नहीं किया है, उन्हें चार सप्ताह के भीतर राज्य साइबर अपराध समन्वय केंद्रों को सूचित करना होगा। उन्हें I4C के परामर्श से ई-जीरो एफआईआर तंत्र भी लागू करना चाहिए।

- अधिकारियों को साइबर-सक्षम वित्तीय धोखाधड़ी से उत्पन्न होने वाले बैंक खाते फ्रीजिंग मामलों का शीघ्र निपटान सुनिश्चित करना चाहिए।

- अंतर-विभागीय समिति को तकनीकी उपायों पर बैंकों और मध्यस्थों के साथ काम करना चाहिए। इन उपायों से डिजिटल गिरफ्तारी घोटालों को रोका जाना चाहिए, फंड वसूली में सुधार होना चाहिए, जांच में सहायता होनी चाहिए और कानूनी अनुपालन सुनिश्चित होना चाहिए।

- सुप्रीम कोर्ट ने राज्य कानूनी सेवा प्राधिकरणों को तुरंत जन जागरूकता कार्यक्रम शुरू करने का निर्देश दिया। अभियानों में डिजिटल गिरफ्तारी घोटाले, साइबर अपराध, साइबर सुरक्षा और पीड़ितों के लिए पुनर्प्राप्ति तंत्र को शामिल किया जाना चाहिए।

- अंतर-विभागीय समिति को साझा दायित्व ढांचे की जांच करनी चाहिए। इसे डिजिटल गिरफ्तारी घोटालों के लिए पीड़ित मुआवजा ढांचे का भी अध्ययन करना चाहिए।

- समिति को इस बात की जांच करनी चाहिए कि क्या सीबीआई जांच के लिए मौजूदा 10 करोड़ रुपये की सीमा को कम किया जाना चाहिए। इसे सीमा को पूरा करने के लिए एक ही संगठित नेटवर्क से जुड़े धोखाधड़ी के संयोजन पर भी विचार करना चाहिए।- इलेक्ट्रॉनिक्स और सूचना प्रौद्योगिकी मंत्रालय (MeitY), दूरसंचार विभाग (DoT) और I4C को ऑडियो और वीडियो दूरसंचार सेवाओं पर समय-आधारित प्रतिबंधों की व्यवहार्यता का अध्ययन करना चाहिए। उन्हें कोर्ट में एक नोट भी जमा करना होगा.

न्यायालय द्वारा दर्ज की गई प्रगति: न्यायालय ने कहा कि डिजिटल गिरफ्तारियों से संबंधित शिकायतों में तेजी से गिरावट आई है। वे 2024 में 1,23,672 से घटकर 2025 में 58,249 हो गए। 30 जून, 2026 तक यह संख्या और गिरकर 16,377 हो गई। इस तरह की धोखाधड़ी से होने वाली हानि में भी गिरावट दर्ज की गई।

स्थिति रिपोर्ट के अनुसार, शिकायत निवारण पोर्टल अब 69 बैंकों की 1,23,590 शाखाओं को कवर करता है। धन बहाली तंत्र में सभी राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों के 57 बैंक शामिल हैं। अधिकारियों ने 36,290 मामलों में पीड़ितों को 18.05 करोड़ रुपये लौटाए हैं।

न्यायालय ने आरबीआई इनोवेशन हब और I4C के बीच 11 मई, 2026 को हस्ताक्षरित डेटा-शेयरिंग समझौता ज्ञापन (एमओयू) भी दर्ज किया।

इससे पहले, आरबीआई ने अंतर-विभागीय समिति को बताया था कि 26 बैंक MuleHunter.AI का उपयोग कर रहे हैं। अन्य बैंकों ने खच्चर खातों का पता लगाने के लिए अपने स्वयं के एआई और मशीन-लर्निंग सिस्टम तैनात किए थे। केंद्रीय बैंक विलंबित लेनदेन की भी जांच कर रहा था; अस्थायी डेबिट होल्ड और धोखाधड़ी से प्रेरित हस्तांतरण के लिए एक दायित्व ढांचा।

DoT ने सिम के दुरुपयोग, फर्जी अंतरराष्ट्रीय कॉल और ऐप-आधारित संचार सेवाओं के उद्देश्य से अलग से उपाय पेश किए थे। इनमें संचार प्लेटफार्मों के लिए सिम-बाध्यकारी आवश्यकताएं और सिम जारी करने में बायोमेट्रिक सत्यापन के लिए प्रस्तावित नियम शामिल थे।

मामले की अगली सुनवाई 16 सितंबर को होगी। कोर्ट ने अधिकारियों को नई समेकित स्थिति रिपोर्ट दाखिल करने का निर्देश दिया। इसमें राज्य-वार और बैंक-वार शिकायत डेटा, बहाली आदेश, धन बहाल और निर्देशों को लागू करने की प्रगति शामिल होनी चाहिए।

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